Comparativa Financiera para Tomar Decisiones Inteligentes
En el mundo de las inversiones, dos caminos suelen competir por el interés del inversionista conservador y estratégico:
1. Contratar un Seguro con componente de inversión (con rendimiento histórico garantizado por arriba de la inflación), o
2. Comprar un inmueble para ponerlo en arrendamiento.
Ambas opciones tienen ventajas reales, pero también implican riesgos, costos ocultos y distintas complejidades. Aquí te ayudamos a compararlas desde una perspectiva financiera y de negocios.
Opción 1: Seguro de Inversión con Rendimiento Garantizado
Esta estrategia consiste en invertir tu dinero a través de un Seguro de Ahorro e Inversión que te ofrece una tasa garantizada promedio de inflación + 3%, con beneficios adicionales como:
- Acceso a rendimientos seguros y consistentes.
- Sin necesidad de operar el capital.
- Exención del ISR al momento del retiro si el plan cumple 5 años y otras condiciones.
- Protección con seguro de vida incluido.
- Disponibilidad del capital bajo ciertas condiciones.
Rendimientos Históricos (Últimos 12 Meses)
A continuación, te presentamos los rendimientos mensualizados anualizados reales de un seguro de inversión (Tabla Histórica hasta Abril 2025):
| Mes | Tasa mensual anualizada |
| Abr 2025 | 7.92% |
| Mar 2025 | 6.37% |
| Feb 2025 | 5.86% |
| Ene 2025 | 7.37% |
| Dic 2024 | 5.31% |
| Nov 2024 | 11.87% |
| Oct 2024 | 6.48% |
| Sep 2024 | 2.69% |
| Ago 2024 | 6.91% |
| Jul 2024 | 16.71% |
| Jun 2024 | 0.99% |
| May 2024 | 5.70% |
Promedio anualizado aproximado: 7.4%
Históricamente, esta estrategia supera la inflación por al menos 3 puntos, ofreciendo certeza y liquidez moderada con un perfil de riesgo bajo.
Opción 2: Inversión en Bien Raíz para Arrendamiento
Comprar una propiedad para ponerla en renta puede sonar como la forma tradicional de “hacer patrimonio”, pero implica varios factores que debes considerar:
Costos y Riesgos Involucrados
- Enganche inicial alto (20-30% del valor del inmueble).
- Gastos notariales y escrituración (6-8% del valor).
- Mantenimiento y reparaciones continuas.
- Vacancia: periodos sin inquilino que afectan el flujo.
- Riesgo de morosidad o vandalismo del inquilino.
- Seguro del inmueble (contra incendio, terremoto, responsabilidad civil).
- Impuestos: predial, ISR sobre arrendamiento.
Rentabilidad Promedio en CDMX
- Renta promedio mensual: 0.5% del valor del inmueble.
- Rendimiento anual estimado: 6% bruto.
- Rendimiento neto ajustado (después de gastos y vacancias): 3.5% – 4.5% anual.
Tabla Comparativa de Inversión
| Concepto | Seguro de Inversión | Inversión en Inmueble |
| Rendimiento promedio anual | 7.4% garantizado | 3.5%-4.5% neto estimado |
| Liquidez | Moderada (dependiendo del plan) | Muy baja |
| Riesgo | Bajo | Medio-alto (morosidad, vacancia) |
| Costos operativos | Bajos (0%-1% anual) | Altos (5%-10% anual) |
| ISR sobre ganancias | Exento si cumple requisitos | Obligatorio |
| Protección adicional | BENEFICIO Seguro de vida incluido | COSTO Seguro del inmueble requerido |
| Beneficio Fiscal | Alta (puede deducirse en algunos casos) DEDUCES IMPUESTOS | Baja (ISR por arrendamiento) PAGAS IMPUESTOS |
| Administración | Nula o mínima con un Brooker (Agente Especialista en Inversiones). | Alta (requiere gestión constante) TRABAJO INMOBILIARIO |
| Accesibilidad (Capital Inicial) | Desde $1,000 mensuales aprox. | Alto capital inicial ($500,000+) |
Tip del Experto
Ambas opciones pueden coexistir en una estrategia patrimonial sólida. Sin embargo, si buscas:
✅ Mayor liquidez
✅ Rentabilidad clara
✅ Protección financiera integral
✅ Menos esfuerzo y costo operativo
✅ y Beneficios Fiscales
“Una propiedad necesita que le dediques tiempo y dinero constantemente. Un Seguro de Inversión bien estructurado trabaja para ti, incluso mientras duermes.”
— Coach de Seguros de Sentirse Seguros
✅ Bajo riesgoSi le pones raices a tu dinero, no lo podrás mover a la velocidad de hoy.
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