Lo que tú crees que vale tu coche vs lo que paga tu seguro

El mayor error con un seguro de auto no es chocar.
Es descubrir después que tu póliza no pagó lo que tú pensabas.

Muchos conductores están convencidos de que “si pasa algo, el seguro me paga mi coche”.
La realidad es más fina… y mucho más importante: el seguro paga según el tipo de valor que contrataste, no según lo que tú crees que vale.

Si alguna vez has visto términos como:

Valor Comercial
Valor Factura
Valor Convenido

Y pensaste “luego lo reviso”, este blog es justo para eso. Léelo hoy. Mañana puede ser tarde.

Miniguía clara para entender el valor de tu auto en el seguro.

Vamos uno por uno, sin tecnicismos y con ejemplos reales.
Guárdalo. Compártelo. Este tema le sirve a cualquier persona que tenga coche.

🔹 Valor Comercial

El valor comercial de tu coche en el mercado, el día del siniestro.

Es el valor de venta al público de un vehículo igual al tuyo, en marca, tipo y modelo, en la fecha exacta del accidente o robo.
Incluye IVA e impuestos y se calcula con guías especializadas como:

Guía EBC, para vehículos residentes en México
Kelley Blue Book (Auction Good), para vehículos fronterizos, legalizados o de procedencia especial

En palabras simples:
👉 Es lo que tu coche vale hoy en el mercado, no lo que pagaste por él.

⚠️ Ojo
Si tu auto tiene factura de salvamento por una pérdida total previa y no puedes comprobar su rehabilitación con facturas, el valor puede disminuir considerablemente, incluso con una depreciación adicional del 25%.

Aquí es donde muchos se sorprenden:
Tu coche puede verse perfecto, pero el seguro no paga emociones ni percepciones, paga valores técnicos.

🔹 Valor Convenido

El valor que tú y la aseguradora acuerdan desde el inicio.

Este valor se define al contratar el seguro y aparece claramente en la carátula de la póliza.
No depende del mercado ni de la fecha del siniestro.

👉 ¿Por qué a muchos les da tranquilidad?

Sabes exactamente cuánto te pagarán
No hay “ajustes inesperados”
Da certeza financiera desde el día uno

⚠️ Importante:
Si el vehículo tuvo una pérdida total previa y no se declaró, el valor puede recalcularse como Valor Comercial.

📌 Este punto define si sales tranquilo o frustrado de un siniestro.

🔹 Valor Declarado

El valor que tú decides… pero con límite.

Aquí el asegurado determina el valor del vehículo al contratar el seguro.
Sin embargo, hay una regla clara:

La indemnización nunca podrá exceder el Valor Comercial del vehículo al momento del siniestro más un 10%.

👉 En pocas palabras:
Puedes declararlo alto, pero el pago final tiene un techo.

🔹 Valor Factura

Protección ideal para autos nuevos.

Es el valor que aparece en la factura del vehículo, incluyendo:

IVA
Tenencia
Derechos e impuestos aplicables

Aplica principalmente para:

Autos nuevos
Último modelo o modelos del siguiente año

👉 Este valor te protege de la depreciación inicial, que suele ser la más fuerte.

Entonces… ¿qué valor me conviene?

No existe un valor “bueno” o “malo”.
Existe el valor correcto para tu momento de vida:

🚗 Auto nuevo → Valor Factura
🚙 Auto seminuevo estable → Valor Convenido
🚘 Auto usado común → Valor Comercial
📄 Quiero flexibilidad entendiendo el límite → Valor Declarado

Tip del Experto
Antes de renovar tu seguro, hazte esta pregunta:
“Si hoy pierdo mi coche, ¿este valor realmente me alcanza?”

Un seguro bien entendido no es un gasto.
Es tranquilidad con nombre y apellido 🚦💙

Elegir bien no es cuestión de suerte, es cuestión de entender tu póliza.

El peor momento para descubrir qué valor contrataste
es cuando ya estás hablando con el ajustador.